Как мошенники воруют с карты деньги – Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Как вернуть украденные с банковской карты деньги?

alexxlab
alexxlab
04.09.2020

Содержание

Как мошенники воруют деньги с банковских карт? — Рамблер/новости

Корреспондентка «Российской газеты» в начале августа столкнулась с очередным способом мошенничества. Никаких смс или CVC-кодов у нее не спрашивали, равно как и номера карты. Ей просто предложили предоставить «сотруднику банка» удаленный доступ к своему смартфону, и все. Хотя и это звучит отнюдь не безобидно, новизна подхода может сбить человека с толку, и в результате его деньги окажутся у злоумышленников.

Кажется, что фантазия «банковских» мошенников безгранична. Когда они понимают, что люди стали умнее, и определенные методы перестали работать, то тут же изобретают новые. И хотя подходы отличаются, фундамент у них один — человеческая доверчивость. Где не поверил один, всегда найдется другой — тот, кто поверит. И пока все так, надежды на успех у таких мошенников всегда останутся. Особенно с их изощренностью. Приведем несколько ярких примеров.

Случай с банкоматом. Человек собирает за собой очередь, затем, не вставляя карту в устройство, выбирает проведение какой-либо операции — например, перевода средств, и резко уходит. Стоявший за ним человек, наверняка нервный от долгого ожидания, не глядя вставляет карту в банкомат, на экране которого, казалось бы, так и написано — «вставьте карту», и деньги улетают предшественнику. Такой трюк сработает, если карту вставили в течение полутора минут после того, как инициатор операции скрылся.

Случай с смс. Здесь все довольно просто. С недавних пор мошенники научились подменять официальные номера различных финансовых организаций, и звонят теперь зачастую прямо с них. Конечно, это несколько усыпляет бдительность клиента — звонок ведь идет прямо с номера того же «Сбербанка», с чего тут волноваться. Кроме того, попутно вам даже могут приходить «подтверждающие» легитимность собеседника смс. Вежливый сотрудник сообщает, что с вашей картой или деньгами что-то не так — обычно речь о «подозрительном переводе» или о списании средств. Внезапно выясняется, что на отмену перевода у вас есть всего 10 минут, и для отмены нужно назвать код, который вам придет посредством смс. Конечно, код этот — для проведения транзакции, только он злоумышленникам и нужен.

Случай с лотереей. Вам на голову падает внезапное богатство — звонящий говорит, что вы выиграли в лотерею, и чтобы получить деньги, придется поторопиться. Вас попросят перевести деньги на оформление документов, на уплату налога, на госпошлину, возможно. Или дадут ссылку на сторонний сайт, в котором будет окошко для ввода реквизитов вашей карты — то есть это будет уже фишинг.

Случай с судом. Схема аналогична лотерейной, меняются только исходные данные. Звонят уже из «суда» и говорят, что вы признаны потерпевшим по какому-либо делу (наверняка вам знакомому), и в этой связи вам причитается определенная сумма выплат. Только вот чтобы получить ее, нужно уладить ряд формальностей. Например, заплатить пошлину.

Случай с двойным звонком. Это уже более интересная схема. Причем звонить могут даже с номеров, маскирующихся под официальные банковские. Так вот — звонят в таких случаях обычно дважды. Сначала из одного «банка» узнают, не было ли какой-либо операции по вашей карте. Попутно мошенники могут попробовать выведать, нет ли у вас карт других финансовых организаций. Получив ответ, они могут откланяться и положить трубку. А потом раздастся еще один звонок — на этот раз из вашего «основного» банка. Там тоже придумают некую историю с сомнительной транзакцией и, вероятнее всего, посоветуют перекинуть деньги на какой-нибудь резервный счет. То есть первым звонком аферисты намеренно раскрывают себя, а затем — вторым — пользуются уверенностью уже однажды раскусившего схему человека в том, что дважды в одну реку не входят, даже аферисты.

Случай с ответом. Проще некуда. Вам приходит сообщение от банка все о той же подозрительной операции. «Чтобы отменить ее, отправьте ответное смс с цифрой …». Сообщение уходит, и деньги тоже. При такой схеме у мошенников должна быть на руках вся информация о вас и вашей карте. Но учитывая, что сейчас базы данных можно достать в интернете, удивляться не приходится.

Случай с календарем. Довольно топорный, надо сказать, способ. Однажды на вашем смартфоне всплывает напоминание: «Не забыть перевести деньги на такой-то счет такого-то банка, иначе карту заблокируют». На деле оказывается, что подобная заметка находится в вашем календаре и привязана к определенной дате. Как она туда попала? Вероятнее всего, через почту — именно из нее календарь во многих смартфонах подгружает данные.

Случай с опросом. Этот способ также засветился в «Google Календаре» — точно так же вам приходит уведомление, только вот информация на этот раз иная — предложение пройти опрос за вознаграждение. Со ссылкой для перехода на — конечно, фишинговый — сайт. Там вы вводите данные карты и всего прочего, затем деньги на вашей карте кончаются. С ростом популярности интернет-банкинга растет и число обманутых граждан. Можно заметить, что с недавних пор едва ли не каждую неделю ЦБ, отдельные банки, ПФР и другие официальные структуры, имеющие отношение к денежным потокам, предупреждают о новых способах мошенничества. И даже при том, что вроде как киберграмотность населения тоже становится лучше, число украденных со счетов и банковских карт денег не уменьшается, а стабильно растет.

Увеличивается и число «черных» колл-центров. В конце прошлого года СМИ сообщали о трех сотнях таких точек, расположенных в исправительных учреждениях России. Считается, что сейчас уровень мошенников подрос — во многом благодаря недобросовестным сотрудникам банков, которые сообщают им данные о клиентах.

Но как бы там ни было, у любого человека всегда есть возможность раскусить мошенника. Просто надо не поддаваться эмоциям и включить критическое мышление.

Видео дня. Несовершеннолетняя внучка Ельцина выходит замуж

Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Как вернуть украденные с банковской карты деньги?

А. Плющев― Мы продолжаем серию передач с Вячеславом Касимовым, директором департамента информационной безопасности Московского кредитного банка. И мы уже поговорили о том, как не стать жертвой мошенничества. Теперь поговорим, что делать, если все-таки, не дай бог, но деньги украдены. Проще говоря: как вернуть украденные мошенниками деньги с банковских карт, с банковских счетов? Куда прежде всего надо обращаться людям?

В. Касимов― Естественно, деньги, списанные с банковского счета либо карты, естественно, первое обращение должно быть в банк, то есть просто брать и звонить в колл-центр по доступному номеру телефона, который либо на сайте, либо на обороте карточки можно посмотреть. В колл-центре проинструктируют и скажут, когда же произошло списание и в чем оно состояло, и дадут какую-то дополнительную информацию. Плюс к этому скрипты колл-центров, в общем-то, подразумевают такую ситуацию. Она не является чем-то из ряда вон выходящим. Творчество какое-то не включается.

Поэтому, скорее всего, скажут обратиться с заявлением в доп. офис, заблокируют карты, которые будут подозрительные и скомпрометированы у клиента, и порекомендуют сменить логин и пароль для того, чтобы получать доступ в интернет-банк. Соответственно, первое заявление отправляется в дополнительный офис. Если дополнительно скажут в колл-центре обратиться в полицию, такую рекомендацию оставят, то можно смело (и нужно смело) обращаться в полицию. Почему нужно? Потому что если подобных обращений не будет, то эта сфера криминального мира продолжит процветать, они будут безнаказанными.

Соответственно, дальше в зависимости от того, каким образом было совершено хищение и как были украдены деньги, там есть несколько вариантов. Вариант самый приятный для всех – это в том случае, если было какое-то мошенническое списание с карты, оно целиком и полностью регулируется правилами платежных систем, и если вины клиента нет, то…

Что я подразумеваю под виной клиента? Это ситуации, которые прописаны в правилах обслуживания, и явные запреты, которые там указаны – передача пин-кода, передача номера карты, передача пароля. То есть такие вещи, которые прям вот совсем грубые нарушения со стороны клиента. Если ничего такого не происходило, то по правилам платежных систем обратно деньги возвращаются.

В случае если хищение произошло через интернет-банк или мобильный банк, то здесь чуть сложнее, наверное. Для банков это очень неприятная ситуация, когда у клиента через интернет-банк крадут деньги. И поэтому банки на своей стороне принимают необходимые меры для того, чтобы этого не произошло. Наиболее эффективная мера – это антифрод. Например, в настоящее время я вижу, что антифроды очень успешны. То есть большая часть мошеннических транзакций останавливается силами соответствующих служб путем звонка клиенту, общения с ним на предмет это ваша транзакция была или нет.

А. Плющев― Как в результате можно вернуть деньги, украденные мошенниками, если я помню, что я пинов своих никому не отдавал, карточек, вроде бы, тоже, нигде ничего не наследил и так далее? Каким образом мне возвратятся деньги?

В. Касимов― Здесь, на самом деле, проводится расследование. Расследование на стороне банка в основном.

А. Плющев― То есть я просто заявил и жду результатов расследования.

В. Касимов― Да. По сути, это так. Дальше, если подтверждается, что никаких передач не было, то есть, по сути, клиент не давал распоряжение, то, естественно, банк в соответствии с нормами Гражданского кодекса должен деньги клиенту вернуть и дальше уже разбираться с самим случаем, когда произошло, собственно говоря, хищение – кто, как, откуда похищал. Но в любом случае эти ситуации как правило описываются в договоре банковского обслуживания и в правилах дистанционного банковского обслуживания. И в том числе описываются ситуации, когда нужно (или не нужно) возвращать деньги в зависимости от того, что происходит.

Поэтому по большому счету все, что нужно сделать клиенту – это составить заявление в банк о том, что, собственно, не совершал ту или иную расходную операцию, ничего никому не передавал. Просьба вернуть деньги. Дальше, соответственно, это рассмотрение, целиком и полностью соответствующее нормам законодательства Российской Федерации и договорным отношениям.

А. Плющев

― Если клиент совершает покупку на, условно говоря, поддельном сайте. Вроде бы, такой же, очень похожий, я не знаю, на авиакомпанию, допустим. Бывают же такие случаи. Интернет-магазины поддельные и так далее. Если вот он там совершает покупку, которая ему, естественно, не приходит, считается ли это случаем мошенничества и может ли здесь клиент рассчитывать на какой-то возврат денег?

В. Касимов― Давайте разберем. Дело в том, что деньги же не бесследно исчезают. То есть они не растворяются в воздухе, они переводятся куда-то. В зависимости от того, насколько быстро клиент поймет, что происходит неладное, можно будет, в принципе, засчет взаимодействия, которое уже внутри банков происходит, остановить транзакцию. То есть если вдруг такое происходит, то чем раньше произойдет обращение в банк, тем большая вероятность того, что деньги окончательно не попадут в руки злоумышленников.

А почему? Потому что службы фрод-мониторинга банков умеют все-таки взаимодействовать, умеют взаимодействовать с платежными системами, умеют взаимодействовать с Банком России. И на всех этих точках можно попытаться остановить денежные средства и потом их вернуть. Если происходит это поздно, то становится тяжелее, потому что начинает сильно зависеть от того, как подтверждалась эта транзакция. Как правило, если транзакция подтверждалась через механизмы а-ля 3D Secure, когда вводится номер карты, expiration date, имя держателя, CVV и одноразовый пароль сверху там еще накидывается, то, в общем-то, это означает, что клиент сам виноват.

Но в таком случае это же откровенное мошенничество. Это ситуация, с которой полиция должна разбираться. И поэтому банк в подобных случаях обязательно скажет, что необходимо обратиться в полицию для того, чтобы мошенники были найдены.

С точки зрения полиции уже получается достаточно интересная ситуация, потому что много следов – есть поддельный интернет-сайт; есть номер счета, куда переводились денежные средства; денежные средства дальше либо где-то обналичивались, либо переводились еще куда-то дальше, и тогда еще один счет образуется. Если они обналичивались, то, например, в Москве с оборудованностью видеонаблюдением на улицах достаточно свидетельств для того, чтобы найти злодея и дальнейшие телодвижения его проследить.

Поэтому здесь, на самом деле, тоже становится очень важным, чтобы обращение происходило быстро, и та же самая полиция быстро начинала работать. Тогда возможность найти и злоумышленников, и деньги резко повышается.

А. Плющев― Мы уже давали с вами советы по безопасности для пользователей онлайн-банков. Давайте просто очень кратко, конспективно напомним нашим слушателям, что надо предпринимать, чтобы не потерять деньги.

В. Касимов― Давайте я про карты еще расскажу, чтобы не потерять.

А. Плющев― Давайте.

В. Касимов― У карты есть 3, наверное, ключевых параметра для безопасности: номер карты, CVV, который сзади указан (3 циферки), и пин-код. Соответственно, чтобы защитить их, вводим куда-то карту, набираем пин-код, ручкой обязательно прикрываем клавиатуру для того, чтобы никто не подсмотрел, в том числе и какие-то потенциально установленные миникамеры. По результатам набора ладошку прикладываем к клавиатурке для того, чтобы нельзя было снять тепловой след и по нему пин-код восстановить. Этого более чем достаточно для того, чтобы пин-код защитить. Всё. Больше ничего делать не надо.

Если говорим про номер карты и CVV, проверяем обязательно тот сайт, где мы хотим оставить этот номер карты и CVV: смотрим адресную строку; смотрим, чтобы там был сертификат; смотрим, чтобы адрес сайта был вполне себе ожидаемый (то есть если это сайт какой-то авиакомпании, то она написана правильно, без ошибок, без ноликов, без единичек) и переход был осуществлен не по какой-то ссылке неясной – или ручками вбито, или из поисковика по первой ссылочке (там, где действительно соответствующая авиакомпания, например, указана).

Дальше еще все, что остается – в принципе, больше никому не рассказывать про одноразовый пароль, который приходит в рамках 3D Secure транзакций. Даже если у вас карту взял официант и ее отфотографировал с двух сторон, и попытался совершить какую-то транзакцию без ввода одноразового пароля, тогда по правилам платежных систем денежки вам вернутся. Если попытался где-то совершить, где требуется одноразовый пароль, он ему не дойдет, потому что он приходит на ваш телефон.

Ну и, соответственно, если вспоминать чуть пораньше, тогда помним, что есть история с вирусами, есть история с социальной инженерией. Социальная инженерия – никому не верим. Совершают вам звонок – перезваниваем, проверяем, потому что всегда есть такая возможность. Банк никуда не денется. У него нет суперсрочности. Если он вам сам звонит, вы всегда можете перезвонить. Ничего страшного не произойдет.

Если говорим про вирусы, тогда это обязательно обновление операционных систем, которые есть. Не скачиваем неизвестные, непонятные, незнакомые программы из недоверенных источников. Если скачиваем программу на телефон, проверяем количество скачиваний, которые есть, насколько популярно и кто издатель. Ну и, соответственно, не занимаемся бездумным серфингом на том устройстве, где используется интернет-банк. Крайне внимательно относимся ко всем входящим сообщениям, содержащимся в них ссылкам и вложениям. Если не ожидается, выглядит странным, подозрительным – просто не открываем, не переходим по ссылке.

Этого, в принципе, должно быть достаточно для того, чтобы вероятность кражи денег резко снизилась.

А. Плющев― Благодарю Вячеслава Касимова, директора департамента безопасности Московского кредитного банка. Спасибо!

В. Касимов― Большое спасибо!

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

«Случайно перевел вам ₽ 100, верните, пожалуйста», — этот вид мошенничества наверняка знают все. Но что делать, если вам действительно перевели ₽ 10 000 на карту и просят вернуть обратно? Бросаться к мобильному банку или отказать? Не стоит делать ни того, ни другого. Мы расскажем, как не стать невольным участником преступления и жертвой других мошеннических схем.

AdMe.ru нашел примеры мошенничества, которые выглядят очевидными, пока не попадаешь в них сам, и подкрепили их рекомендациями, как защитить свои деньги.

1. Звонок с предложением использовать бонусы

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

Как это работает? Звонок обычно адресный: вас называют по имени, рассказывают о накопленных бонусах. Мошенники могут представиться «Федеральным бонусным центром», особо наглые – «Билайном», Сбербанком или другой авторитетной компанией.

Мошенники предлагают потратить бонусы, оплатив ими часть стоимости их товаров, или забрать подарок. Если человек отказывается – бросают трубку. В случае отказа от получения посылки начинают шантажировать.

Что делать? Есть смысл ничего не покупать у незнакомых людей по телефону, даже если вас называют по имени, представляются федеральной организацией и предлагают огромные скидки. Не стоит называть личные данные, адрес проживания.

2. СМС якобы от имени банка

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

Как это работает? Важные сообщения, присланные якобы из банка. Например, о блокировке карты с указанием номера телефона, куда нужно перезвонить, чтобы карту разблокировать. Если вы позвоните по указанному номеру, скорее всего, вас попросят подойти к банкомату и совершить какие-то действия с картой. Делать этого не стоит, нужно только обращаться в отделение.

В таких СМС обычно указан другой отправитель, может быть немного изменен номер или название банка. Если сомневаетесь, от кого СМС, проверьте историю переписки: СМС от мошенников попадут в новый чат, где нет истории сообщений из банка.

Что делать? Если вас вынуждают обратиться в банк, стоит перезванивать только по номеру, указанному в привычном СМС от банка, на обороте банковской карты или сайте. То же касается переходов по ссылке, которую вам прислали в сообщении.

3. Перевод на карту от неизвестного лица

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

Как это работает? Мошенник действительно переводит на карту деньги. Затем поступает звонок: отправитель ошибся, просит вернуть деньги, но на другую карту.

В таком случае не стоит бросаться на помощь и переводить деньги туда, куда скажут. Вероятно, кто-то пытается обналичить крупную сумму, сбрасывая ее небольшими кусочками на разные счета.

Если вы переведете деньги, ваш счет могут заблокировать по подозрению в мошеннических операциях. Будет сложно доказать, что вы не являетесь соучастником преступления, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Что делать? Если человек действительно ошибся, он может обратиться в отделение банка и отменить перевод, предоставив свои документы. Если же вас настойчиво просят перевести деньги на другой счет и всячески уходят от самостоятельного решения вопроса — это повод обратиться в службу безопасности банка.

Оставлять деньги у себя, радуясь «подарку», тоже нельзя. Правоохранительные органы усиленно борются с «обнальщиками», потому под горячую руку попадет не только человек, который перевел деньги, но и вы как последнее звено цепочки (на каком основании вы оставили деньги у себя?).

В Сбербанке рассказали, как мошенники воруют деньги с карт

Сбербанк раскрыл самые популярные схемы мошенников для кражи с банковских карт.

Популярными схемами у злоумышленников для кражи денег с карт клиентов Сбербанка являются звонки якобы от службы безопасности кредитной организации, покупателя и брокера, а также «опросы от имени банка».

Так, мошенник, представившись сотрудником службы безопасности, сообщает своей «жертве», что банк якобы выявил подозрительную операцию с картой и просит назвать полные данные карты, чтобы «защитить» деньги. Банк советует клиентам не сообщать аферистам информацию о карте, а сразу же закончить разговор. В случае, если мошеннику удалось получить данные банковской карте, то необходимо сразу же обратится в кредитную организацию и сообщить о случившемся.

Еще одна популярная схема — «звонок от покупателя». Если клиент банка оставлял свое имя и номер телефона на сайте бесплатных объявлений, мошенник может представиться потенциальным покупателем и попросить для оплаты не только номер карты, но и ее код безопасности или код из СМС-сообщения. В таком случае в банке напомнили, что для перевода денег на карту покупателю достаточно знать только ее номер или привязанный к ней телефон, поэтому передавать другую информацию не следует.

Также злоумышленник может представиться сотрудником брокерской или дилерской компании и предложить инвестировать деньги с высокой доходностью. Когда клиент соглашается открыть счет и переводит мошеннику деньги, последний исчезает и деньги уже не вернуть. В таком случае в Сбербанке рекомендуют своим клиентам прежде, чем совершать какие-либо переводы, проверить лицензию компании на сайте ЦБ, а также проверить, кому принадлежат реквизиты — счет у настоящих брокерских или дилерских компаний должен принадлежать юрлицу.

Еще одна афера — онлайн-опросы якобы от имени банка, за прохождение которых обещают начислить деньги. Однако часто мошенники просят перевести некий «закрепительный платёж» для подтверждения карты и перечисления бонусов, а затем пропадают. Для того, чтобы защититься от таких уловок, банк советует настроить блокировку фальшивых сайтов в своём браузере, а также не вводить данные, если домен не совпадает с официальным названием сайта банка. Также отмечается, что Сбербанк никогда не проводит опросы за вознаграждения, пишет РИА Новости.

Как ранее сообщали «Кубанские новости», в Центробанке рассказали о новом способе хищения средств с банковских карт с помощью подмены телефонных номеров.

Мошенники звонят людям, выдавая себя за сотрудников банка, а затем выуживают у них информацию и крадут деньги.

Ранее эксперты назвали основные способы кражи денег с банковских счетов россиян. Почти в каждом третьем случае россияне лишаются средств на счетах из-за собственной беспечности.

как мошенники воруют деньги с банковских карт

Мошенников, обманывающих банки и получающих нечестным путём кредиты — немало. Однако, сегодня всё активнее работают «электронные» воры, которые крадут сбережения пользователей банковских карт посредством телефонов, интернета и банкоматов. Чтобы избежать неприятностей стоит знать несколько актуальных способов отъёма денег.

Самый популярный способ мошенничества связан с сайтами бесплатных объявлений, говорит заместитель начальника отдела «К» УМВД России по Калининградской области Александр Косарев.

Допустим, вы разместили на сайте объявление о продаже какого-то товара. Вам звонит потенциальный покупатель, конечно «из другого города», поэтому оплачивать покупку он будет по карте. Он просит продиктовать вас номер карты, чтобы провести оплату. Вы называете номер. Теперь мошеннику нужен трёхзначный код на обратной стороне вашей карты, якобы, чтобы провести операцию через интернет-банкинг. Вы наивно диктуете ему код. И всё — деньги с вашей карты у мошенника.

Как защититься: соблюдать меры предосторожности. Ни в коем случае не сообщать посторонним данные своей банковской карты: номер, трёхзначный код на обороте. Иногда злоумышленники выступают и по другую сторону, представляясь продавцами. Здесь всё ещё проще: как только покупатель вносит некий задаток, продавец бесследно исчезает.

Ещё один способ обмана: вам приходит сообщение, что ваша карта заблокирована. Просят перезвонить по указанному номеру. Вы перезваниваете, а на том конце провода якобы сотрудник вашего банка. И тут начинается игра на нервах: ваша карта заблокирована, пин-код меняется или ещё какие-то проблемы. А значит, срочно подойдите к банкомату и проведите определённые манипуляции. А лучше дайте нам номер и трёхзначный код, мы сами всё сделаем и «разблокируем» вашу карту. Но после этого — вуаля! — ваши деньги с карты исчезают.

Как защититься: не звонить ни по какому номеру! Если же мошенник звонит вас сам, отправить лжесотрудника по известному адресу.

Как отмечают в пресс-службе калининградского отделения одного из российских банков, действительно банки делают информационные рассылки, но только со специальных коротких номеров, известных клиентам. А в сообщениях указываются только официальные телефоны банка, которые легко можно найти на сайтах учреждений, либо на оборотной стороне карты.

При этом реальные сотрудники никогда не будут запрашивать у клиента реквизиты карты, пароль и другую важную информацию. Также, если сообщения информируют об операциях, проведённых с использованием вашей карты, то в них обязательно будут указаны последние цифры номера карты. Мошенникам они чаще всего неизвестны.

Сегодня люди исправно попадаются на уловки фейковых интернет-магазинов. Здесь, как правило, торгуют техникой. О наличии таких виртуальных торговых точек мошенники сообщают примитивными способами рекламы: рассылка сообщений в соцсетях, спам на электронную почту и т. д.

Как защититься: всегда внимательно читайте отзывы об интернет-магазинах. Не стоит обольщаться низкой ценой товаров, представленных в них. Если решили сделать покупку, не вносите предоплату.

«И ни в коем случае нельзя сообщать данные банковской карты, за исключением номера карты. А также не сообщать пароли, которые приходят в СМС-сообщениях от банка в интернет-приложении», — подчеркнул Александр Косарев.

Попытаться выманить реквизиты вашей банковской карты мошенники могут и по почте. Есть такое понятие, как фишинг. Вы можете получить по электронной почте сообщение якобы от вашего банка. Вам будут настойчиво рекомендовать открыть вложенные файлы или перейти по ссылкам. Делать, этого ни в коем случае нельзя — файлы содержат вирусы.

Как защититься: не открывать непроверенные файлы. И обязательно установить антивирус — как на смартфон, так и на стационарный компьютер.

Современный мобильный телефон — это не просто средство связи — это активный помощник. Наш смартфон — это и записная книжка, и удобный способ выйти в интернет, чтобы получить актуальную информацию, и фотоаппарат, и камера, и хранилище важной информации, например, наших паролей от платёжных карт. В связи с этим, к сожалению, наши телефоны становятся жертвами финансовых мошенников.

Аналитики выявили два новых вируса для смартфонов, работающих на операционной системе Android. Первый крадёт деньги с банковских счетов граждан, второй — незаметно подписывает на платные услуги. С каждым годом вирусов для мобильных устройств становится только больше, констатируют эксперты.

Одна из схем обмана, когда пользователь получает MMS-сообщение якобы от абонента из своего же контактного листа. В начале сообщения вирус подставлял имя из записной книжки заражённого. В самом MMS жертве предлагается перейти по интернет-ссылке. В процессе установки вирус запрашивает права администратора, чтобы получить полный доступ к устройству. После установки вредоносная программа полностью заменяет собой стандартное приложение для просмотра сообщений и запрашивает подтверждение на отправку платных SMS.

Попадая на устройство, вредоносная программа рассылает себя по контактным листам жертвы. Параллельно она делает запрос на номер SMS-банкинга жертвы, узнаёт баланс счёта и переводит деньги на счета, подконтрольные злоумышленникам. При этом происходит перехват входящих SMS-сообщений, в результате чего жертва не подозревает, что у неё снимают деньги, даже если подключена функция SMS-оповещений о списаниях, — сообщает система раннего обнаружения компании по предотвращению и расследованию киберпреступлений Group-IB.

Кроме того, вирусы умеют показывать «веб-фейки» — окна браузера, схожие с окнами авторизации банковских приложений. Вводя в них данные банковских карт, жертва отправляла их злоумышленникам фактически напрямую.

Другой вирус для Anroid был выявлен аналитиками «Лаборатории Касперского». Программа незаметно подписывает смартфоны жертв на различные платные сервисы. Заражённые вирусом приложения активно распространяются через рекламные сети под видом полезных программ, при этом в их исполняемых файлах даже содержится «полезный» функционал.

Чтобы не заразиться вирусом, эксперты рекомендуют максимально осторожно относиться к «странным» сообщениям, полученным даже от знакомых из списка контактов, и обращать внимание на расширения загружаемых файлов. Кроме того, не забывать про установку антивирусной программы и о регулярном её обновлении.

Ещё один распространённый вид «карточного» мошенничества — скимминг, считывание реквизитов карты, которое происходит, когда вы снимаете средства в банкомате. То есть в самом банкомате жулики устанавливают дополнительные устройства — «скиммеры». Например, накладные клавиатуры поверх настоящих, или картоприемники, приклеенные поверх оригинальных, так что и не отличишь. Заметить такие устройства возможно. Попробуйте руками аккуратно подвигать картоприемник. Обычно мошенники приклеивают накладные конструкции на двусторонний скотч, поэтому вы заметите, если конструкция шаткая.

При помощи таких средств злоумышленники считывают данные с магнитной полосы вашей карты. Но одних этих данных, чтобы похитить деньги, недостаточно. Мошенникам нужно знать ещё и ваш пин-код. А узнать его поможет встроенная рядом с клавиатурой скрытая видеокамера — её вы, скорей всего, не заметите. Поэтому, набирая пин-код, закрывайте рукой клавиатуру.

Как защититься: Посторонние устройства могут оказаться в любом банкомате. Но в офисах и в отделениях банков установить их сложнее. Во-первых, здесь постоянно находятся люди, которые заметят возню у банкомата. К тому же тут обычно установлены камеры видеонаблюдения. А вот у уличных банкоматов таких внешних камер нет. Поэтому снимайте деньги в банковских офисах, в хорошо освещённых местах.

Помните: способов мошенничества с банковскими картами достаточно много. Расследуются они с трудом, да и доказать факт обмана бывает непросто. Никогда и никому нельзя сообщать полученные пароли и кодовые слова. Никогда не сообщайте незнакомцам данные карты — номер банковской карты, срок её действия и CVC-код или другую аналогичную информацию. При подозрительных просьбах перевести деньги от малознакомых или незнакомых людей — остановитесь и подумайте!

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

В новостях все чаще стали появляться сюжеты о том, как мошенники снимают деньги с банковской карты. На такую удочку чуть не попали и мы. Аферисты звонили не только мне, но и моей жене, тестю, знакомым.

Меня зовут Максим, и в этот раз я поделюсь опытом, на какие уловки идут злоумышленники, чтобы завладеть вашими сбережениями на карточке. И как мы сами им в этом помогаем.

Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты

Многие не понимают, как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода. То, что ввод секретной комбинации – это обязательная процедура, чтобы снять деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине, не является общим правилом.

Кроме того, средства на кредитке можно потратить не только через терминал в супермаркете или снять в ATM. Сегодня выпускают такие карточки, которыми разрешается платить через Интернет в онлайн-магазинах. А для этого пин код не требуется. И злоумышленники научились этим пользоваться.

фото 2

Но неужели стоит аферисту разузнать номер вашей карты, как вы тут же попадаете в группу риска? Нет, это не так. Для того, чтобы вашей картой расплатились в Интернете, мошенникам также требуется выяснить еще одну важную деталь. А именно – ее код подлинности.

Если вы пользуетесь картой только для обналички средств или оплаты на пос-терминале, то можете даже не и догадываться о том, что у почти у каждой кредитки есть собственный код подлинности. Признаюсь, я сам ничего об этом не знал, пока не начал активно пользоваться Интернетом.

Дело в том, что этот код безопасности предназначен именно для подтверждения покупок через сеть. Как оказалось, он состоит из трех цифр и нанесен на обратной стороне пластика возле магнитной ленты или полосы для подписи держателя. При этом у карт разных платежных систем разный код безопасности:

  • у карты Виза  он называется CVV2, что расшифровывается как «card verification value 2»;
  • Мастеркард использует CVC2 – «card validation code 2»;
  • МИР наносит CVP2 – «card verification parameter 2».

Так вот достаточно аферисту заполучить номер кредитки и код безопасности – как ваши деньги сразу же окажутся в опасности.

фото 3

Как же происходит процедура выяснения вашего кода? Очень просто. Это происходит приблизительно по одной и той же схеме:

  1. Мошенники звонят на ваш мобильный и представляются сотрудниками службы безопасности банка.
  2. Затем начинают пугать, что кто-то пытался снять с вашего счета крупную сумму.
  3. Спрашивают, не теряли ли вы свою карту.
  4. Если карта при вас, тогда предлагают пройти идентификацию, чтобы в течение 10 минут заблокировать несанкционированную транзакцию и ваши деньги остались в безопасности.
  5. Для идентификации личности клиента банка предлагается продиктовать номер договора и номер карты – на ваш выбор. Конечно же, номер договора никто не помнит или даже не знает, на что и расчет. Поэтому доверчивый держатель карты предпочитает продиктовать номер.
  6. Затем просят назвать код безопасности.
  7. Если человек отказывается дать информацию о номере и коде, его пугают тем, что деньги будут списаны, карту заблокируют на месяц и пользоваться остатком на счету будет невозможно, а самому держателю придет повестка в суд.

Именно по такому сценарию пытались выманить деньги у моего тестя. Однако нас спасло то, что накануне он сам потерял карту. Но догадался позвонить в банк, чтобы заблокировать счет.

А могут ли мошенники снять деньги с заблокированной карты? Однозначно – нет!

Поэтому аферистам в этом случае не повезло вдвойне. Во-первых, карта уже была недействительной. А во-вторых, отец моей жены не стал долго разговаривать по телефону с незнакомцами. И сам набрал номер банка, чтобы выяснить, что происходит. Ему тут же разъяснили, что звонка из банка ему не поступало, а разговаривали с ним аферисты.

Что делать если с кредитной карты мошенники сняли деньги

Почему же другие люди оказываются более доверчивыми и разглашают свою информацию? Причин несколько:

  • прежде всего, человек впадает в шок от новости о том, что его деньги кто-то пытался снять;
  • на него давят тем, что в его распоряжении всего 10 минут, чтобы отменить транзакцию;
  • если держатель карты продолжает сомневаться, начинают пугать блокировкой карты на целый месяц и повесткой в суд;
  • часто мошенники звонят с номера, который похож на телефон банка;
  • злоумышленники не всегда стараются выяснить номер карты полностью, а спрашивают только последние 4 цифры. Или только трехзначный код с обратной стороны пластика – якобы для того, чтобы подтвердить вашу личность.
  • нередко аферисты обращаются к держателю кары по имени и отчеству, что также сразу вызывает доверие у человека. Откуда у них эта информация – остается загадкой.

Еще один важный момент. Тесть упоминал о том, что несколько месяцев назад ему уже звонили из банка. Тогда его спрашивали девичью фамилию матери и уточняли дату рождения для сверки информации. Так совпало, что он как раз судился с банком. И подумал, что это обычная судебная практика. Поэтому без задней мысли сообщил все, что от него хотели. Сейчас мы думаем, что оба эти звонка связаны непосредственно между собой.

фото 4

Что интересно, в этот же день мошенники с того же номера звонили и моей жене. Но мы были за городом, мобильная связь там не ловила, и разговор с аферистами не состоялся. А у Светланы и ее отца номера телефонов отличаются только последней цифрой. И это наводит на мысль, что злодеи обладают довольно широким списком клиентов определенных банков, и просто обзванивают всех их подряд по порядку.

Что делать, чтобы мошенники не сняли деньги с карты

Так что если вы беспокоитесь, могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты, не переживайте особо. Чтобы списать средства, им потребуется выяснить дополнительную информацию. Это может быть код безопасности или другие персональные данные человека.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не помогайте злодеям, выдавая им по телефону свои банковские реквизиты, секретные слова и коды.

фото 5

Запомните, что вас должно насторожить:

  • когда уточняют ваше имя, отчество, фамилию;
  • спрашивают дату рождения, якобы для сверки;
  • просят уточнить девичью фамилию матери, имя домашнего питомца или другое секретное слово;
  • сообщают, что кто-то пытался снять деньги с вашей карты;
  • запугивают, чтобы выяснить номер карты и код безопасности для операций в Интернете;
  • присылают смс о том, что карта будет заблокирована и призывают срочно позвонить по одному из указанных в сообщении номеров.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств, сами перезвоните на телефон горячей линии. Или отправляйтесь в ближайшее отделение своего банка. Иначе потом придется ломать себе голову, что делать, если мошенники сняли деньги с карты с твоим участием.

Как аферисты приспособились воровать деньги через мобильный банк

Лично мне дважды пришлось столкнуться с намерением развести меня на деньги при помощи моего же мобильного. Произошло это так.

В первый раз я получил смс от неизвестного номера с таким содержанием:

«Уважаемый клиент! Ваша карточка будет заблокирована банком. Срочно пройдите авторизацию или позвоните по номеру…»

Тогда я просто улыбнулся. Фишка в том, что к этому мобильному, на который было прислано сообщение, не привязана ни одна из моих банковских карт.

Видимо, разводилы производят рассылку на авось. Вдруг, кто-то клюнет и перезвонит. И если мошенники в первый раз не выпытают необходимую информацию, будьте уверены, что возьмут ваш телефончик на заметку и время от времени будут на него позванивать.

Помните историю с моим тестем? Отец жены оказался не так то прост. Он внес номер в контакты телефона и подписал «Мошенники». И что вы думаете? Спустя месяц они звонили снова!

Но продолжу свою историю. Во второй раз мне снова посчастливилось не попасть на удочку злодеев. Зато я узнал, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк.

Дело было так. Мне позвонили и также представились работниками службы безопасности. Мне стало любопытно, и я поддержал диалог. Суть разговора свелась к тому, что для обеспечения защиты приложения мобильного банкинга мне требуется установить на смартфон специальную программу. Чтобы скачать ее, мне прислали ссылку в смс.

Каково же было мое удивление, когда оказалось, что это TeamViewer!

Если вы не знаете, Тимвивер – это программа для удаленного доступа к компьютеру, смартфону и тому подобным гаджетам.

фото 6

Стоит установить ее, а затем дать пароль для подключения к своему устройству – и злодей в километрах от вас сможет делать с вашим смартфоном все что угодно. И деньги с карты списывать, и кредиткой пользоваться через мобильный банкинг, и бабушке в Австралию звонить.

Я распознал обман. Но многие не слышали о таком подвохе. Скачивают программу и предоставляют злодеям доступ к своему мобильному устройству, а также приложению онлайн банкинга. Поэтому рассмотрим, что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты через онлайн банк.

Мошенники сняли деньги с карты: как вернуть деньги

Если все-таки вы попались на удочку и мошенники сняли деньги с карты как вернуть потерянные средства? Шансы на это есть, хотя они и чрезвычайно малы.

Итак, для начала разберем, куда обращаться если мошенники сняли деньги с банковской карты. Действовать следует по такому алгоритму:

  1. Незамедлительно позвонить в банк и сообщить о хищении, а также потребовать заблокировать карту.
  2. Обратиться с письменным заявлением в банк-эмитент о несогласии с совершаемой операцией. Важно делать два экземпляра с отметкой банка, чтобы одно оставить у себя для подтверждения в суде.
  3. Подать в правоохранительные органы заявление о хищении.

Однако это не гарантирует, что вы вернете свои сбережения. Рассмотрим пример, возвращает ли Сбербанк деньги украденные мошенниками с карты.

Защищать права владельцев средств на карточном счете должен Федеральный закон N 161-фз «О национальной платежной системе». В частности, в ст. 9. п.4 говорится о том, что в обязанности банка входит:

«информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления».

Это обычно происходит в момент совершения операции или на следующий день. В качестве уведомления может служить:

  • сообщение смс;
  • рассылка на электронный ящик;
  • письмо в интернет-банке.

В обязанность клиента банка входит незамедлительно сообщать в банк в случае использования карточки без согласия держателя. Это необходимо сделать в течение суток с момента получения уведомления о списании средств мошенниками (Ст.9, п.11 Закона «О национальной платежной системе»).

По закону банк обязан возместить суммы несанкционированных операций с банковской карты в следующих случаях:

  • если банк не направлял уведомлений об операциях;
  • когда банк все-таки уведомил клиента, и он вовремя подал заявление о несогласии (Ст.9, п.12 Закона «О национальной платежной системе»).

Срок рассмотрения претензии клиента к банку – до 30 дней. При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты. Но при отрицательном – вам должны предоставить мотивированный отказ.

В каких же случаях финансы не возвращают? Причин может быть несколько. Например, если у банка получилось доказать, что причиной проведения несанкционированных операций стало нарушение использования клиентом порядка использования электронного средства платежа. Эти правила должны быть опубликованы на официальном сайте банка. А в них нередко значится, что сообщать секретную информацию третьим лицам нельзя.

фото 7

Другой мотив для отказа – это подозрение, что аферистом является сам пострадавший. Бывают случаи, когда мошенники переводят деньги на карту, а потом возвращают через банк. И возникает ситуация, когда приходится доказывать, что ты не верблюд.

Когда мошенники сняли деньги с банковской карты, судебная практика говорит о том, что не всегда удается восстановить справедливость. Потому что пострадавшему лицу в таком деле очень сложно доказать свою правоту в суде.

Случаи возмещения Сбербанком украденных аферистами средств есть. Но их не так много. Поэтому если потеря невелика, следует взвесить, прежде чем обращаться в суд, стоит ли тратиться на услуги адвоката и судебные издержки, если решение будет принято не в вашу пользу.

Теперь вы знаете, что делать, если мошенники сняли деньги с карты. Но, надеюсь, наш опыт, предостережения и советы уберегут вас от такой неприятности как обман аферистов. И вам не придется решать непростую задачу как вернуть деньги.

Способы воровства денег с банковских карт

Воровство денег с карты, в том числе и с карты Сбербанк, набирает новые обороты, мошенники придумывают все новые способы. Чтобы себя обезопасить, важно понять, как именно исчезают деньги, как себя обезопасить от злоумышленников, кого обвинить и как вернуть украденное.

Скимминг – новый способ воровства через банкомат

Скиммер – это считывающая аппаратура, которую мошенники прикрепляют к банкомату. Он позволяет сделать дубликат карты, а именно ее магнитную полосу и ПИН-код.

Защитный код будет известен мошеннику благодаря незаметной камере. Хотя для того чтобы списать все деньги, злоумышленники смогут обойтись и ПИН-кода. При помощи данных, собранных скиммером, мошенники могут аннулировать счет с любой карты.

Оригинал карты остается у владельца, а мошенник создает ее дубликат, который большинство банкоматов будет принимать.

Как защитить свою банковскую карту от блокировки – подробные способы защиты и инструкция представлены по ссылке.

В связи с этим напрашиваются следующие советы:

  • перед тем, как вставить карту обязательно стоит убедиться, нет ли на банкомате дополнительного оборудования;
  • также желательно пользоваться услугами банкомата в самом отделении банка.

Подробности воровства средств с бесконтактных карт можно посмотреть в этом видео:

Скимминг сегодня достаточно распространен среди злоумышленников. Деньги исчезают не только с карт Сбербанка, но с любых других.

Получив данные карты, мошенник может:

  • списать все деньги;
  • обнулить депозит;
  • обнулить сберкнижку.

В общем, ему будут доступны все имеющиеся средства. Действительно ли по закону с пенсионной карты запрещено списывать долги и как защитить свои права вы можете узнать здесь.

Как обезопасить себя от скимминга

Очень важно знать, как можно защитить себя от мошенничества, в том числе именно от воровства при помощи скимминга. Для этого важно следовать следующим правилам:

  • снимайте деньги в банкоматах, расположенных банке;
  • не пользуйтесь банкоматами, расположенных в местах, где мало людей;
  • перед тем как вставить карту и ввести код, осмотрите вид банкомата;
  • если обнаружили нечто подозрительное во внешнем виде устройства, не стоит им пользоваться;
  • когда указываете код, прикрывайте клавиатуру рукой;
  • если появилось подозрение, что данные вашей карты стали кому-то доступны, срочно обратитесь к менеджеру;
  • если с карты стали списываться бесконтрольно деньги, немедленно блокируйте ее.

Что в магазине не имеют права запрещать покупателям – обзор незаконных запретов и советы по защите прав покупателей можно почитать по ссылке.

Можно ли защититься от скимминга?
Что делать, если были украдены деньги

Если на карте стали исчезать деньги или оказалась списана вся имеющаяся у вас сумма, то вероятно, данные карты стали доступны мошенникам. Необходимо сразу обратиться в ближайшее отделение вашего банка с просьбой немедленно заблокировать банковскую карту.

Тут вы узнаете, как кассиры в магазинах обманывают покупателей и как отстоять свои права на кассе.

Есть ли вероятность возврата украденных средств

К счастью, если денежная сумма была списана именно скиммеры, банк сможет вернуть украденные деньги.

Для этого вы должны иметь оригинал вашей карты, вовремя подать заявку на возмещение средств. Ожидать возврата предстоит от месяца до полугода.

Распространенные способы мошенничества и воровства денег с карт представлены тут:

Разное

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о